كيف يؤثر استخدام تكنولوجيا البلوك تشين على قطاع الخدمات المالية؟

حقوق الصورة: بيكساباي.

شارك

استمع الى المقالة الآن هذه الخدمة تجريبية

أظهرت تكنولوجيا سلسلة الكتل “البلوك تشين” منذ ظهورها كمفهوم في بداية التسعينيات من القرن الماضي، قدرتها على إحداث ثورة في طريقة عمل مختلف الصناعات حتى الصناعات الناشئة، لما تقدمه من ميزات واعدة مثل اللامركزية والشفافية والثبات، والتي أصبحت جذابة لقطاعات الأعمال في جميع أنحاء العالم، ومن ضمن هذه القطاعات قطاع الخدمات المالية والتمويل.

ونظراً إلى أن تكنولوجيا البلوك تشين قد تم تقديمها لأول مرة مع العملات الرقمية، لذا ترى شركات الخدمات المالية أنها يمكن أن تكون وسيلة لها لتقديم معاملات أسرع وأقل تكلفة وعقود آلية وأمان أكبر، حيث أصبحت بالفعل تستخدم الآن من قبل عدد غير قليل من المؤسسات المالية.

مزايا دمج تكنولوجيا البلوك تشين في الخدمات المالية

تأتي أهمية استخدام تكنولوجيا البلوك تشين في قطاع الخدمات المالية في أنها تسمح بشكل أساسي ببناء الثقة بين المؤسسات المالية والعملاء، وبأن المعاملة ستكون آمنة وموثوقة لطبيعتها اللامركزية وعدم تحكم طرف واحد أو اثنين في العملية وإلغاء دور الوسطاء تماماً. وفيما يلي بعض الاستخدامات لتكنولوجيا البلوك تشين في قطاع الخدمات المالية، والتي تشمل:

• تحويل الأموال بسرعة

منذ بداية تطبيق تكنولوجيا البلوك تشين مع العملة الرقمية المشفرة البيتكوين، تم تصميم تكنولوجيا البلوك تشين لنقل الأموال من النقطة “أ” إلى النقطة “ب” مباشرة بدون تدخل أي وسيط أو وجود هيئة إدارة مركزية. ومع تطور التكنولوجيا أكثر، أصبحت الشركات قادرة على تحقيق معاملات أسرع وأقل تكلفة بكثير. على سبيل المثال تقوم شبكة المدفوعات العالمية “ريبل نت” (RippleNet) والتي تستخدم تكنولوجيا البلوك تشين بتقديم خدماتها من خلال عملية معالجة لا تستغرق سوى خمس ثوانٍ فقط، وبرسوم معاملة رمزية تصل إلى أقل من دولار واحد.

أي يمكن لمؤسسات الخدمات المالية التي تستخدم تكنولوجيا البلوك تشين في عملياتها التشغيلية تقديم خدمات تحويلات مالية أكثر كفاءة، حيث أن معظم التحويلات المالية الدولية التي تتم عبر المؤسسات التقليدية مثل البنوك تستغرق غالباً ساعات أو أيام. لكن يمكن لتكنولوجيا البلوك تشين أن تُجريها في غضون ثوانٍ فقط وفي الوقت نفسه لا تُكلف رسوماً باهظة.

اقرأ أيضاً: ما التوجهات العالمية التي لا يمكن للبنوك تجاهلها في المال والتكنولوجيا؟

• الأمان عند إجراء المعاملات

تعتبر شركات الخدمات المالية أهدافاً أساسية للهجمات السبيرانية، وبالتحديد المدفوعات الرقمية التي تكون أكثر استهدافاً ومعرضة لخطر سرقة المعلومات أثناء تطبيق المعاملة عندما تمر عبر المعالجة التي تقوم بها البنوك، ومن ثم فإن طبيعة إجراء المعاملات التي تتم باستخدام تكنولوجيا البلوك تشين والتي تستخدم خوارزميات التشفير لمعالجة كتل المعاملات وتسجيلها، يمكن أن تكون وسيلة للشركات المالية لتقليل مستوى المخاطر عند معالجة المعاملات.

اقرأ أيضاً: كيف نجحت البنوك الخليجية في مواجهة المخاطر السيبرانية؟

• الأتمتة من خلال العقود الذكية

كان إطلاق شبكة “إيثريوم بلوك تشين” (Ethereum Blockchain) في عام 2015 خطوة كبيرة في تاريخ هذه التكنولوجيا، حيث احتوت الشبكة على أول “عقود ذكية” (Smart Contracts) وهي عقود يتم تنفيذها ذاتياً عند استيفاء الشروط، وساهمت بشكل كبير في تسريع المعاملات، لأن العقود التقليدية والتي تعد جزءاً كبيراً من صناعة الخدمات المالية، تقضي الشركات وقتاً طويلاً في تنفيذها ومعالجتها، ومن ثم يمكن أن تجعل العقود الذكية المستندة إلى تكنولوجيا البلوك تشين هذه العملية أكثر كفاءة.

على سبيل المثال، يمكن لشركة التأمين استخدام العقود الذكية لتسريع عملية المطالبات. فعندما يقدم العميل مطالبة ستتم مراجعتها تلقائياً بواسطة الرموز المبرمجة في شبكة البلوك تشين، وإذا كانت صحيحة سيتم تنفيذ العقد الذكي والدفع للعميل مباشرة.

اقرأ أيضاً: هل تكره المحامين وتكاليفهم الباهظة؟ عقود البلوك تشين الذكية جاهزة للنجدة

• تخزين بيانات العملاء

تحتاج معظم شركات الخدمات المالية إلى إجراء عملية التحقق من الهوية مع عملائها لمنع الممارسات المشبوهة مثل الاحتيال وغسيل الأموال وهذا غالباً يستغرق وقتاً ومالاً ثمينين، لذا فإن البديل الأكثر ملاءمة هو تكنولوجيا البلوك تشين التي يمكن استخدامها لتخزين بيانات العملاء، من خلال تطبيق بروتوكول “أعرف عميلك” (Know your customer) المشفر.

يمكن للشركة بعد ذلك التحقق من الهويات لكل حساب مالي جديد، ومعرفة المخاطر المحتملة تجاه علاقة العمل، وتحديث بيانات العملاء بشكل فوري وسريع، مع ضمان تقديم نتائج امتثال أفضل، وزيادة الكفاءة، وتحسين تجربة العملاء.

• الشمول المالي

تمنح التكاليف المنخفضة المطلوبة في العمليات التي توفرها تكنولوجيا البلوك تشين الشركات الناشئة فرصة للتنافس مع البنوك الكبرى ما يعزز الشمول المالي، حيث يبحث الكثير من المستفيدين عن بديل للبنوك بسبب القيود مثل متطلبات الحد الأدنى للرصيد وانخفاض الوصول والرسوم المصرفية، وهنا يمكن أن توفر تكنولوجيا البلوك تشين بديلاً يستخدم التعريف الرقمي والأجهزة المحمولة لتوفير معاملات خالية من متاعب الخدمات المصرفية التقليدية.

اقرأ أيضاً: تحديد أهداف الحكومات من استخدام البلوك تشين

تأثير البلوك تشين على صناعة الخدمات المالية

مع المزايا التي تقدمها، يمكن أن يكون لتكنولوجيا البلوك تشين تأثير كبير على صناعة الخدمات المالية، بما في ذلك:

• يمكن أن تجعل عملية الدفع أكثر كفاءة، حيث أن العديد من سلاسل الكتل قادرة على تسوية المعاملات في ثوانٍ بتكلفة 0.01 دولاراً أو أقل، ما يوفر المال لكل من الشركات المالية والعملاء المعنيين.
• يمكن أن تساعد شركات الخدمات المالية على تقليل التكلفة والتوفير في المعاملات الدولية، حيث من المتوقع أن توفر عمليات نشر تكنولوجيا البلوك تشين للبنوك ما يصل إلى 27 مليار دولار من تكلفة المعاملات عبر الحدود بحلول نهاية عام 2030.
• نظراً إلى أن سلاسل الكتل توفر سجلاً موزعاً وغير قابل للتغيير للمعاملات، يمكن للمؤسسات المالية استخدامها لحفظ السجلات وتقديم التقارير إلى الهيئات التنظيمية.
• يمكن لتسويات المعاملات الأسرع التي تقدمها تكنولوجيا البلوك تشين تحسين أنواع مختلفة من الخدمات المالية، حيث سيتمكن المقرضون من تمويل القروض بسرعة أكبر، وسيتلقى البائعون المدفوعات في وقت مبكر، ويمكن للبورصات تسوية مشتريات ومبيعات الأوراق المالية على الفور تقريباً.

اقرأ أيضاً: كيف تساهم تكنولوجيا البلوك تشين في حل المشكلات البيئية التي نواجهها؟

شركات الخدمات المالية التي تستخدم تكنولوجيا البلوك تشين في عملياتها

اكتسبت تكنولوجيا البلوك تشين منذ ظهورها قبولاً سريعاً في قطاع الخدمات المالية، حيث أن هناك العشرات من شركات الخدمات المالية من الشركات الصغيرة إلى أكبر الأسماء في القطاع التي بدأت أو تعمل بالفعل بتكنولوجيا البلوك تشين، ومن أهم هذه الشركات:

• شركة فيزا

تعد شركة “فيزا” (Visa) واحدة من أكبر شركات معالجات المدفوعات المالية في العالم، وكانت أيضاً واحدة من أولى الشركات المالية الكبرى التي تتبنى تكنولوجيا البلوك تشين، حيث أدمجتها في عملياتها التشغيلية وتعمل على تطويرها بشكل مستمر، ويشمل ذلك:

• • في عام 2015، كانت الشركة مع آخرين من ضمن أوائل المستثمرين في شركة “شين” (Chain) الرائدة في توفير البنية الأساسية لتكنولوجيا البلوك تشين وشبكة الويب 3 بمبلغ يصل إلى 30 مليون دولار.
  • في عام 2017، أطلقت الشركة خدمة “فيزا بي تو بي كونكت” (Visa B2B Connect)، والتي تستخدم تكنولوجيا البلوك تشين لإجراء المدفوعات الدولية بين الشركات.
  • عملت الشركة مع ما يصل إلى 65 من منصات تبادل العملات المشفرة لإطلاق بطاقات الخصم والائتمان، حيث قام العملاء بدفع ما يصل إلى 2.5 مليار دولار من خلال بطاقاتها في الربع الأول من العام المالي 2022، وهو ما يمثل 70٪ من حجم معاملاتها في مجال العملات المشفرة طوال العام المالي السابق 2021.
  • في مارس من العام السابق 2021، أصبحت الشركة أول شبكة مدفوعات رئيسية لتسوية المعاملات بالعملات المشفرة.

• بنك باركليز البريطاني

يعمل بنك “باركليز” (Barclays) البريطاني عبر فرعه الدولي مع بنوك أخرى على مشروع لإنشاء إصدارات من العملات الرقمية المستقرة المدعومة بعملة الدولار الأميركي والعديد من العملات الرئيسية الأخرى، وهدفه هو الاستفادة من تكنولوجيا البلوك تشين لإجراء معاملات أسرع وأقل تكلفة، كما قدم براءتي اختراع لاستخدام البلوك تشين في تبسيط عملية اعرف عميلك وتسريع عمليات تحويل العملات المشفرة.

اقرأ أيضاً: ما التغييرات الكبرى التي ستحدثها العملات الرقمية في النظام المالي العالمي؟

• شركة أميركان إكسبريس

عملت شركة “أمريكان إكسبريس” (American Express)، وهي شبكة مدفوعات مالية تقدم بطاقات الائتمان والشحن والخدمات المصرفية والقروض، في السنوات الأخيرة على دمج تكنولوجيا البلوك تشين في برنامج المكافآت التابع لها “ممبرشيب ريواردس” (Membership Rewards)، وهي بذلك تتيح للتاجر تقديم المزيد من النقاط بناءً على مجموعة متنوعة من العوامل مثل المنتج الذي تم شراؤه أو الوقت، فعندما يجري العميل عملية شراء تفي بالشروط تضيف الشركة له نقاطاً، وفي الوقت نفسه يقوم التاجر بتحديث فواتيره من خلال العقود الذكية.

تحديات تطبيق تكنولوجيا البلوك تشين للشركات المالية

• للحصول على أفضل النتائج، تحتاج تكنولوجيا البلوك تشين إلى اعتمادها على نطاق واسع، وتبرز أهمية هذا الأمر بشكل خاص في صناعة الخدمات المالية حيث تعمل العديد من الشركات مع بعضها بعضاً، وتحتاج إلى طريقة يمكنها استخدامها للتعامل مع المعاملات.
• هناك نقص في إمكانية التشغيل البيني بين سلاسل الكتل المختلفة، ما يجعلها غير قادرة على التواصل مع بعضها بعضاً.
• قد يكون التحول إلى تكنولوجيا البلوك تشين لشركات الخدمات المالية مكلفاً ويستغرق وقتاً طويلاً.
• على الرغم من أنه من المستحيل تعديل البيانات عبر شبكة البلوك تشين وهي من أقوى ميزات الشبكة، إلا أنه يُعد أيضاً عقبة كبيرة للشركات المالية التي تحتاج غالباً إلى تعديل البيانات المخزنة.
• نظراً إلى أن تكنولوجيا البلوك تشين جديدة نسبياً وتتطور بسرعة كبيرة، فإن القوانين المنظمة قيد التطوير بالفعل، لذا من المرجح أن تضع الحكومات سياسات تؤثر على انتشار التكنولوجيا والشركات التي تستخدمها.

مستقبل تكنولوجيا البلوك تشين في الخدمات المالية

حتى الآن تعتبر تكنولوجيا البلوك تشين بحد ذاتها في مراحلها الأولى، لذا من أجل الاستفادة القصوى منها في قطاع الخدمات المالية يجب العمل على التحسينات في معالجة المعاملات وقابلية التشغيل البيني، وكلاهما نقطتان أساسيتان تجعلان البلوك تشين أكثر فائدة للمؤسسات المالية.

تعتبر المعالجات عبر شبكة البلوك تشين حتى الآن محدودة للغاية، حيث يمكن لشبكة البيتكوين معالجة حوالي ثلاث إلى خمس معاملات فقط في الثانية، بينما يمكن لشبكة الإيثيريوم معالجة ما يصل من 10 إلى 15 معاملة في الثانية، وهذا لا يكفي تقريباً للتنافس مع معالجات الدفع التابعة لشركات الخدمات المالية الكبرى مثل فيزا والتي يمكنها التعامل مع حوالي 65000 معاملة في الثانية. بالإضافة إلى ذلك العمل على تسهيل الاتصال بين مشاريع شبكات البلوك تشين المختلفة، لأن أغلبها حالياً هي مشاريع قائمة بذاتها.

وأخيراً، نجد أن تكنولوجيا البلوك تشين لن تحل محل أنظمة الخدمات المالية الحالية قريباً. بدلاً من ذلك من المتوقع أن تستخدم الشركات المالية التكنولوجيا في عمليات الاختبار لترى قدراتها ثم تدمجها تدريجياً كمكمل لأنظمتها الحالية، ومع ذلك تدرك شركات الخدمات المالية المزايا المحتملة للتكنولوجيا التي من المؤكد أنها ستكون جزءاً أساسياً في القطاع المالي في المستقبل القريب.